10月1日上午，河南省三门峡市卢氏农商银行召集全县19个乡镇支行行长及有关业务部门负责人，再次召开全行金融扶贫工作推进会，对该项工作进行再次安排部署，将目标责任进行再落实，对工作措施进行再深化。

　　10月6日至16日，为保证“扶贫日”活动扎实有效开展，卢氏农商银行行领导左海波先后到全县19个网点进行调研督导，要求全行客户经理发扬“背包银行”精神，进村入户宣讲金融扶贫政策，现场办理扶贫小额贷款。

　　10月17日，卢氏农商行组织行机关的干部员工，到该县官坡镇百花村集中开展金融扶贫政策宣讲。通过现场发放宣传资料、现场解答贫困户咨询、入户宣传讲解政策，实现对全村192户贫困户的全普及，现场受理扶贫贷款12笔。

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　　据不完全统计，仅10月份以来，河南省三门峡市卢氏农商银行已发放扶贫小额贷款612户3005万元。而2017年卢氏金融扶贫试验区开始创建至今，卢氏农商银行已累计实现投放扶贫贷款11.3亿元，其中仅扶贫小额贷款达7452户3.65亿元。

　　河南省三门峡市卢氏农商银行的这一连串动作，推进卢氏金融扶贫实验区建设实现不断深化和提升。

　　2017年3月以来，在河南省委、省政府的提议和大力支持下，卢氏开展省级金融扶贫试验区创建。经过半年多的探索实践，卢氏成功趟出一条金融扶贫新路子，并得到从中央到地方、从群众到社会各界的广泛肯定和认可。2017年7月7日，全省金融扶贫现场会在卢氏召开，会议正式提出“卢氏模式”，并要求在全省学习推广。11月16日至17日，全国金融扶贫现场观摩会在三门峡市召开，“卢氏模式”作为学习观摩重点，成为全国四个金融扶贫先进典型之一。“卢氏模式”成为三门峡市乃至全省扶贫攻坚战线上一面鲜艳的旗帜。

　　“卢氏模式”为什么能成功?卢氏农村商业银行的主动担当、紧密配合、倾力支持功不可没。

　　一年来，河南省三门峡市卢氏县农商银行从创新扶贫机制、强化产业支撑、提升金融服务、强推整村授信、深化金融扶贫等频出妙招推进金融扶贫实验区建设。

　　日前，三门峡农信办负责人刘军阳到卢氏县农商银行双龙湾支行、兰草分理处、潘河支行、官坡支行等地调研时，对卢氏农商银行推进金融扶贫实验区建设的做法给予了肯定。

　　创新扶贫机制破“瓶颈”

　　金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。助推脱贫攻坚，是农商行服务实体经济发展的重要内容。

　　为建立金融扶贫长效机制，河南省三门峡市卢氏农商银行首先成立了“金融扶贫工作领导小组”，专门设立了“金融扶贫事业部”，负责扶贫工作，成为全省所有金融机构中唯一一个专设扶贫部门的商业银行。与此同时，积极主动与地方政府对接， 19个乡镇支行行长担任各乡镇金融扶贫服务站副主任，106名客户经理担任354个行政村金融扶贫服务部成员，实现与政府三级金融扶贫服务组织的无缝对接，真正做到政银融合，共谋贫困群众脱贫路，形成“金融服务体系”。

　　在“金融服务体系”建立的基础上，按照“遵纪守法好、家庭和睦好、邻里团结好、责任意识强、信用观念强、履约保障强”的“三好三强”和“有劳动能力、有致富愿望、有致富项目、无赌博吸毒不良习气、无失信欠贷不良记录、无好吃懒做不良行为”的“三有三无”基本标准及144项具体评价指标，卢氏农商银行组织全行客户经理与县乡村三级金融扶贫服务组织人员共同入村，对贫困户及非贫困户的所有农户，逐户进行信息采集和信用评定。历时近三个月，采集农户信息6.2万户，占比70%以上。根据农户信用评价结果，卢氏农商银行按照A级5万元、AA级10万元、AAA级15万元、AAA+20万元的标准对农户进行授信，初步建立形成“信用评价体系”。

　　服务队伍建立起来了，服务对象也明确了，为进一步提升信贷服务效率，卢氏农商银行建立“扶贫贷款现场集中办理”机制，即按行政村设立每周不少于2天的“扶贫贷款集中办理日”。在集中办理日，客户经理进村与村金融扶贫服务部人员联合办公，集中受理贫困户贷款申请，对已获得评级授信的贫困户贷款，从申请提交完贷款资料到完成贷款发放，最长不超过4个工作日，实现贫困户只到农商行一次就可获得贷款，将“小银行”开到了贫困户家门口。

　　近日，河南省三门峡市卢氏农商银行正式启动实施“小额信贷整村授信营销”工程。工程以金融扶贫“卢氏模式”为依托，以农村金融服务体系、信用评价体系、产业支撑体系、风险防控体系“四大体系”为支撑，以“三进三找两问两落实”、“三接三进三访”、“一联三包”等活动开展为载体，以扶贫家庭贷、农户家庭贷、惠农贷、金燕e贷、担保循环贷等小额信贷产品为重点，以农户、个体商户、行政事业单位干部职工为目标客户，进行全面授信。

　　为确保此项工作扎实推进，一是成立了“小额信贷整村营销工作领导小组”，制定方案，明确目标，落实责任。二是实行“分片包干”机制。将全县19个乡镇20个营业网点划分为4个片区，由领导班子成员和机关部门包片、包网点联系指导，并要求对所包片区乡镇主要领导逐个进行拜访，每月入村参加授信营销活动不少于1次。三是开展“三进三找两问两落实”活动。即：进村找农户、进市场和街道找商户、进行政事业单位找干部职工，问信贷需求、问工作建议，落实评级授信、落实在农商行开户。四是开展“一联三包”活动。每个客户经理要联系帮扶100个贫困户，并做“包”金融扶贫政策宣讲，“包”扶贫小额贷款发放，“包”贫困户发展产业。五是做到“三个对接”、“三个必进”、“三个必访”。即：与乡镇党委政府和村两委对接，与有关部门、企事业单位对接，与农户和商户对接;村组必进，街道和市场必进，行政事业单位必进;党员干部必访，村民代表必访，创业能手必访。六是建立“网格化”营销机制。在客户经理包村营销之外，要求各网点将辖区内的街道、集市进行划段或划片，明确每个片区的营销人员，实行员工包片营销。

　　根据规划，至2019年一季度末，将完成全县A级以上农户的授信，并发放信用证。

　　提升金融服务解“需求”

　　“要深刻认识到，金融扶贫是增加扶贫资金投入的主要渠道，是增强发展内生动力的关键举措，是实现农民稳定脱贫的重要保障。”在2017年7月7日召开的河南省金融扶贫工作会上，省长陈润儿说，当前一些金融扶贫政策落实不够，表象上看，源于扶贫方式变化、贷款风险增加、银行网点减少等，深层次原因，还在于农户和银行的连接不畅，风险的分担、防控、化解缺乏有效机制。

　　为全面满足贫困户以及带动贫困户发展的农民专业合作社、农业产业化龙头企业等各类扶贫主体的信贷资金需求，卢氏农商银行探索创新出四个扶贫贷款模式。

　　自主经营模式。针对有生产经营能力、有生产经营项目，但缺少发展资金的贫困户，直接向其发放扶贫小额贷款，用于自主经营。截至目前，采取该模式累计支持贫困户5988户，发放扶贫贷款29180万元。

　　订单农业模式。针对有生产经营能力，无生产经营项目的贫困户，向其发放扶贫小额贷款，用于向企业或合作社购买生产资料，然后在企业或合作社管理指导下进行生产，企业或合作社保证产品回收。截至目前，采取该模式共支持贫困户1464户，发放扶贫贷款7320万元。

　　合作经营模式。农业龙头企业引导贫困户、农户组建成立合作社，农商行向合作社发放贷款，企业为合作社提供担保，合作社在企业的统一指导下发展产业。截至目前，采取该模式共支持合作社50个，发放扶贫贷款23900万元，带动贫困户3309户。

　　劳务增收模式。企业在卢氏投资建生产基地，农商行直接向企业发放贷款，企业通过吸纳贫困户就业、流转农民土地等方式带动贫困户发放。截至目前，采取该模式共发放扶贫贷款5.26万元，带动贫困户5243户。

　　与扶贫贷款模式创新相匹配，卢氏农商银行研究推出“扶贫家庭贷”、“产业链接贷”、“脱贫助力贷”、“惠农贷”等多个扶贫信贷专用产品。例如“扶贫家庭贷”，以贫困户信用评价结果为基础，对获得A级以上评级的贫困户，免抵押、免担保，只需家庭成员提供共同承担债务承诺，即可获得最低5万元、最高20万元的扶贫信贷资金，其中五万元以内部分还享受财政全额贴息。

　　同时，河南省三门峡市卢氏农商银行还开展“一联三包”活动，要求每个客户经理联系帮扶100户贫困户，并提供“三包”服务。一是“包”扶贫政策、金融扶贫政策、金融知识的宣传讲解，确保贫困户能够熟悉了解各项扶贫政策、金融扶贫政策，特别是扶贫小额贷款的办理条件、流程等，同时宣讲金融知识，培育树立贫困户金融意识。二是“包”扶贫小额贷款发放，对符合扶贫贷款条件的贫困户，要及时将扶贫小额贷款发放到位，确保其及时享受到金融扶贫信贷政策。三是“包”贫困户发展产业，对联系的贫困户要积极动员引导其发展产业，其中已获得扶贫小额贷款支持的贫困户，要定期上门走访，为其生产经营提供科学合理化建议、技术支持、信息服务等，推动贫困户生产经营持续发展，并取得良好效益。

　　为保证扶贫信贷阳光操作，卢氏农商银行将全行106名客户经理照片及联系方式、信贷服务承诺、信贷服务监督电话等内容制作成公示监督牌，在全县354个行政村和农商行支持的各个重点项目、企业进行公开公示，自觉接受群众监督。

　　今年以来，卢氏农商银行投放金融扶贫26500万元，占全县金融扶贫贷款投放总额的82%。

　　强化产业支撑拔“穷根”

　　发展产业，变扶贫“输血”为“造血”，是从根本上解决贫困问题的唯一路径。根据卢氏县区域地理环境和经济发展特点，按照政府提出的“绿色、特色、生态”和“三产融合”发展思路，卢氏农商银行重点支持“果、牧、菜、菌、药”为核心的特色农业和“旅游业”发展，并着力培育打造四大产业片区。即：在北部的官道口、杜关等乡镇，重点支持牧业、果品产业发展;在西部的潘河、木桐、徐家湾等乡镇，重点支持中药材产业发展;在中部的范里、文峪、东明等乡镇，重点支持瓜果蔬菜、禽蛋产业发展;在南部山区的官坡、狮子坪、瓦窑沟、朱阳关等乡镇重点支持食用菌、核桃产业发展，打造特色产业集群，形成产业集聚效应。

　　在打造产业片区基础上，卢氏农商银行还强化对农业产业化龙头企业的扶持，引导企业走“龙头企业+合作社+农户+基地”的发展路径，打造完整的产业链条，推动产业从“小散弱”向“专精深”转变，实现产业产值的增加，农户收入的增加。通过支持豫西大峡谷、百草园等知名景区发展，带动景区周边一批农户从事农家乐、农家宾馆、土特产的生产及销售等旅游配套服务业，从而走上致富路。通过支持科尔沁牛业万头肉牛养殖、信念集团大棚蔬菜及食用菌产业园、三阳畜牧肉羊养殖等龙头企业及项目，带动一大批贫困户进入产业链条，实现脱贫致富。通过支持兰博尔公司、乐氏同仁制药厂、华阳食品等农业加工企业做大做强，实现一部分农村富裕劳动力就地转移就业。

　　信念集团也是卢氏农商银行重点支持的一家农业产业化龙头企业。该企业以养猪、蔬菜种植、香菇生产为主，目前已在卢氏11个乡镇流转土地2000多亩，建设蔬菜生产基地3个、生态养猪基地1个、香菇生产基地13个。其中，仅卢氏县杜关镇民湾村一个基地，已经建成投产30多个香菇生产大棚，吸纳贫困户200多户。2017年11月15日至17日在三门峡召开的全国金融扶贫现场会，就专门到该基地进行观摩考察。而仅香菇这一个产业项目，待全部建成投产后，可年产香菇菌棒5000万棒，香菇40000吨，销售收入48000万元，实现带动贫困户2000户以上。

　　金融扶贫，是卢氏县在脱贫攻坚战役中的一个创举。目前，卢氏县在省市党委、政府和各部门大力支持下，全力做好金融扶贫试验区建设，卢氏农商银行正全力发挥机制灵活的优势，采取措施，提升服务，为金融扶贫试验区建设做出应有贡献。