走进莘县大王寨镇双利蔬菜专业合作社，看着面积比去年扩大近1/3的基地,合作社理事长刘方利感慨万分:“去年通过农村承包土地的经营权抵押贷款,新建了2个高标准育苗棚,现在已经育了320万株苗,纯利润达到40余万元。”

　　2016年初,刘方利就计划扩大合作社基地规模,但受困于资金瓶颈。恰逢莘县出台农村承包土地的经营权抵押贷款政策。刘方利就用流转的88亩土地,从莘县青隆村镇银行贷到50万元,顺利开展了基地扩建。2015年12月,莘县被确定为农村承包土地经营权抵押贷款试点县,刘方利是受益的第一人。至2016年年底,全县已办理农村承包土地经营权抵押贷款1375笔金额10997万元。农村土地承包经营权抵押贷款,盘活了沉睡的“农地”资源,进一步缓解了涉农企业、家庭农场、专业合作社及农户借款担保难题,成为农村金融产品创新的亮点。

　　“在莘县,全县所有村庄的农村土地承包经营权证书已全部发放完毕,确权和颁证面积129.18万亩,确权和颁证率达到100%。为32家新型农业经营主体办理了《农村土地经营权证》,涉及流转土地2910亩;为146户农民办理了承包土地的经营权抵押登记,抵押登记涉及土地面积1232亩,评估价值2150.6万元,抵押贷款额度1040万元,为‘农地’抵押打下坚实基础。”莘县农业局副局长、农经局局长魏保敬说。

　　“把俺的土地流转给双利蔬菜专业合作社,我们在合作社打工,去年12月份我们两口拿了4800元工资,这个年过得很‘肥’。”在合作社打工的刘端华高兴地说。

　　土地是农民的命根子。刘端华之所以愿意把自己的6亩土地流转给刘方利,还同意刘方利用其贷款,是因为县里解决了借款人无力偿还贷款后的土地纠纷问题,让农民无后顾之忧。为让农民放心,莘县探索“承包土地的经营权抵押+第三方担保承接”,为土地的经营权“变现”提供了新思路。据人民银行莘县支行副行长张晓慧介绍,　这种模式,既解决了贷款缺少抵押物的难题,也明确了对抵押物进行处置的方法,让承包户放心地把土地经营权赋予新型农业经营主体,同时也避免了银行放贷放成了“地主”。

　　“我们把土地流转给刘方利,刘方利的担保承接人刘朝军等3人,经济实力和设施农业经营能力都很强,所以我们放心。”刘端华说。

　　目前试点工作也面临一些困难。如农户对农地抵押认可度低,影响试点政策导向实现;农地附着物确权抵押难,影响抵押确权工作效率、信贷风险分担机制建设滞后等。拿信贷风险分担机制建设滞后来说,当前农业产权交易处置机制不健全,一旦“农地”抵押贷款违约,银行势必会对抵押农地进行拍卖和转让,但莘县辖区2家试点银行信贷业务人员均表示,一旦贷款违约,银行对抵押物很难贸然申请法院强制执行。

　　如何对农村承包土地的经营权价值进行合理评估,也是试点工作的一大难点。为此,莘县进行了探索。一种方式是简易评估(借贷双方协商评估)。对单个农户或小面积土地价值评估,由借贷双方并吸纳村“两委”成员,提供简易评估,最大限度地简化小额贷款手续。莘县农商行现行评估标准为:农村承包土地的用途以瓜果蔬菜种植为主的,按照每亩最高2万元的价值进行评估,农村承包土地的用途以粮食种植为主的,按照每亩最高1.5万元的价值进行评估。另一种方式是专业评估。对于规模化经营或流转面积较大的农村承包土地的价值评估,由县农村综合产权交易中心无偿评估,或是引入独立的第三方评估公司,运用市场化模式为金融机构提供专业化和权威的价值评估服务,有效破解农地抵押物价值评估难题。