2015-11-04 12:55:36 作者:刘瑜颖 陈瑜艳
央广网北京11月4日消息(记者刘瑜颖 陈瑜艳)据中国乡村之声《三农中国》报道,农民贷款难,长期以来一直是制约现代农业发展的一大瓶颈。不过和城里不同的是,由于农村的土地集体所有制,这些不动产由于缺乏相关权证,难以用作抵押,成为农民贷款难的主要原因。
不久前,全国农村“三权”保证保险贷款第一单在浙江省桐乡市诞生,首批6家农户的土地承包经营权、集体经济股权、房屋所有权“三权”,通过保险公司保证,共获得银行贷款120万元。
和一般的农村金融产品相比,农村“三权”保证保险贷款具有额度高、利率低、贷款手续简便、还款方式灵活等特点。这标志着此前一直沉睡着的农村“三权”资本,正在被激活。
那么,农村“三权”保证保险贷款会给农户带来怎样实实在在的好处?对于推进农村金融和城乡统筹发展又具有哪些积极意义?记者最近专门到浙江农村一探究竟。
在今年9月初,浙江省海宁市发放首笔农村股权质押贷款,此后,农户用合作社的股权就可以贷款,不用再找担保人。海昌街道双冯村村民小殳来到海宁农商银行城北支行。
小殳:这里打个勾。抵押打个勾?不是不是,是质押,这里也是质押。
向工作人员递交申请表后,12万元贷款很快转入小殳的账户,这让他欣喜不已:
小殳:办起来比较方便,你也不需要什么抵押,也不需要担保什么的。
小殳从事电子商务,主要经营皮装,他贷到的这笔款,是秋冬季进货的周转资金。3天前,他听说银行推出这项新业务,和家人商量后,他将自家在村经济合作社的5股股权作质押来贷款,没想到今天一大早银行就通知他来办手续:
小殳:刚好他们下来这样一个政策,比担保贷款划算很多,农村一般有这个股份直接就可以来贷款。
记者了解到,农村经济股份合作社股权,与土地流转经营权、农房所有权,并称为农户的“三权”。海宁农商银行业务拓展部负责人翟宏伟介绍说,以前,持有这一股权的农户,只能在年终从村合作社分红,而现在,农户可以用股权作债务质押,不用再找担保人,就能贷到款。质押贷款比抵押贷款利率低,不仅农户得到实惠,也盘活了农村存量资产:
翟宏伟:可以盘活农户手中原先的那种存量资产,给农户一个新的融资渠道,缓解担保难的一个问题。
接着全国农村“三权”保证保险贷款第一单在浙江桐乡诞生,农户不再需要用股权作债务质押,而是把保险公司作为中介,由保险公司来做抵押担保。试点第一批农户先后与农业银行、人保财险、太平财险签订了“三权”保证保险贷款合同和保单,并顺利领到了首笔贷款。农户钱宏亮来自桐乡崇福镇钱家埭村,一直从事皮草生意。前不久,为了扩大经营,他用刚刚办下来的确权证,申请了“三权”保证保险贷款,获得授信50万元:
钱宏亮:我们家里面农村里面的房子,以前到银行去他们不认可,不可以抵押的,现在政府给我们做了三权证以后,可以拿这个房产去抵押了。利息也比较低,我们以前商业贷款要6厘多,现在只要4厘多就可以了。有了这么方便的贷款,我们做生意胆子也大了,在资金比较困难的时候,这笔贷款也是雪中送炭。
农业银行浙江省分行农户金融部总经理楼天建介绍,信用保证保险贷款可以进一步提高贷款效率。获益的不仅是农户,银行也节省了很大一部分人力物力。
楼天建:对农村有“三权”的农民,给予信用保证保险贷款,解决农村贷款担保难的问题,让农民的财产转化成金融的资产,进一步方便农民,第二个通过三权保证保险贷款,进一步提高贷款效率,让广大农民能够更便捷更方便得到金融服务。
保险公司作为中介,农民的财产性权利转而变成了现实收益,打通了农村“资源”向“资本”过渡、“死资产”向“活资金”转化的有效通道,使“三权”真正体现出市场价值,让有生产经营需求的农户多渠道筹集资金,激发农民创业热情。浙江省发改委副主任翁建荣:
翁建荣:农村的三权原来一直没有激活,是老百姓“死的”资产,尤其是房屋的所有权,比较难以抵押贷款,我们引入了保险公司,通过保险这个中介进来以后,就把农民的“三权”真正变为资本,变为资金。我们是全国第一单,不单单对浙江有意义,对全国都是有意义的。
据了解,桐乡市作为全省试点,初期贷款最高额度设定为50万元,贷款期限最长一年,贷款利率和保费费率都在政策允许范围内执行最优惠标准,还款方式灵活,方便贷款农户。今年,桐乡全市有望新增5亿元的贷款余额,直接用于三农发展。农户沈德兴:
沈德兴:现在的话,如果我们做生意,钱紧张的时候,马上可以拿这个三证去抵押贷款,手续上都很方便,马上可以贷到钱,蛮好的。
下一步,桐乡试点经验将在浙江推广,初步估算,浙江农村住户1100万多户,2%的农户贷款需求、户均30万元贷款额测算,全省就有660亿元的贷款余额;按5%的资金收益率,就可为浙江3321万农村人口每人年增收100元。