共享金融现在是共享经济中比较高级的领域，未来可能在更多的专业领域发挥更多的作用。

　　共享金融的魅力

　　共享金融是非常迷人的概念，抓住了经济发展的本质。其实，共享就是分工的另一个侧面，通过制度的演进来降低经济运行的成本。在这个过程中，互联网的发展和分工的演进，实际上产生了非常奇妙的自促进的作用，这种相互的促进是内生的。

　　内生的促进作用，可能会使社会的分工水平和共享的水平产生爆发性的增长，而增长的想像空间是无限的，现在已经对我们的生活方式产生了影响，在未来甚至可能对社会的组织方式产生非常深远的影响。

　　金融的痛点

　　在开鑫贷的具体实践过程中，我们有两个体会：

　　第一，金融的痛点不仅仅在于小额借贷领域。

　　大家谈到互联网金融、网络借贷，都是要解决小微企业的融资问题，确实这是很有痛点的一个领域。但是金融行业包括一些利润微薄的领域，也有很多痛点。比如，在个人投资理财、企业投资理财等方面也有很多的痛点。

　　例如，目前信托的刚性兑付还是没有打破，信托产品基本可以视为是无风险的，但它又是有门槛的，起投点在100万元以上。如果是非常安全的资产，为什么不让更多的人去享用呢？所以金融领域的痛点非常多，未来互联网金融要解决的问题会给共享金融以很大的推动力。

　　第二，在共享金融的实践过程中，可能需要像开鑫贷这样的机构来发挥一些作用。

　　开鑫贷是2011年国开行总行党委提出来的一个试点，试图借助互联网金融网络借贷理念解决小微企业融资难、融资贵的问题。当时的定位就是准公益性的互联网金融服务平台。

　　为什么准公益是比较重要的一个特征呢？共享经济是需要平台的，而且平台如果没有一定的规模，就不可能起到降低成本的作用。

　　网络平台不需要像银行那样铺设网点，也不需要固定的人员，因此可以降低很多的成本，但是它对人才的要求是非常高的，人才的价格也非常贵，如果没有一定的交易量同样没办法分摊，所以要有一定的规模。

　　但是，规模大到一定程度以后，可能会出现垄断。比如刚才有嘉宾说，昨天打一个专车，需要付1.7倍的价格，为什么不是1.6倍也不是1.8倍？在平台规模很大的情况下，在定价上哪怕只出一点点偏差，比如说万分之一，对企业的收益都会有很大的影响。

　　在这种过程中，如果要维护社会公平，实现合理定价，企业的经营理念就不能仅仅从盈利的角度去考虑问题。

　　开鑫贷的实践

　　开鑫贷很早就确立了一个原则，我们平台自身的服务费收费是非常低的。我们做网络借贷，平台只从中收取年化不到1%的中介费用。当然根据小微企业的层级，借款成本不同，平均是12%；有一些产品的最终年化成本会在14%左右，相对高一点；而对于供应链金融里的中小企业、小微企业，成本就在10%以下。

　　总而言之，共享金融现在是共享经济中比较高级的领域，未来可能在更多的专业领域发挥更多的作用。所以我们非常有热情，希望为共享金融的发展和拓展，通过我们的实践尽一份微薄的力量。