在万众创新的当下，处在风口的互联网金融行业更是创新的先行者，其中就包括民生电商等新兴互联网金融企业。

　　结合在民生银行十多年的从业经历，民生电商执行董事、副总裁梁笛认为，互联网金融创新的本质是为用户提供安全稳健的金融服务，而基础是平台的风险控制能力；创新和风控是互联网金融发展的两条腿，互相驱动也相互规范，只有迈得协调，才能走稳。

　　不过，针对行业的发展和创新现状，梁笛12月10日在“2015中国互联网金融峰会”的演讲中，提到了自己的隐忧：互联网金融创新的风口吹来的不仅有炙手可热的猪，还会有让人生厌的垃圾。

　　“碎片化的信息免费共享与网络从众效应是互联网的显著特性，但金融业发展到当下，负载的金融产品已经较为复杂，远远超出普通大众理解能力的范畴，这也是很多金融产品在倡导投资者适当性制度的深层原因。”梁笛说，互联网金融平台等所提供的信息共享和搭便车，无法从根本上解决网络金融产品信息不对称问题，反而会为资本暴力、非法集资提供便利，而且可能会为系统性金融风险的产生提供温床。

　　在创新的过程中，客户体验和风险控制的临界点在哪？让梁笛担忧的是，互联网强调和追求的极致体验，尤其是便捷操作是否会牺牲风险控制能力，大家都希望一键极速交易，但没有人愿意账户资金受损，所以他一直在倡导创新的适度性。

　　当下，互联网服务以免费为主，甚至大量补贴，这种特性如何与金融所强调的以收益覆盖风险相协调。梁笛说，如果企业没有真正意义上的收益，如何建立起低于损失的风险准备金，或者用哪种可行的方式覆盖风险？

　　“互联网金融及其创新更多的是在渠道上借助互联网手段，利用互联网的高频率、碎片化、免费与透明、长尾效应等，降低金融与受众人群的门槛，但无法改变金融本质，只是给传统金融领域加了互联网的名，没有改变金融的姓氏，极致的金融产品仍是制胜法宝。”梁笛说。

　　无论怎么创新，他认为优秀的互联网金融平台在品牌背书的基础上，还应当具备三种能力：产品开发与设计能力、获取优质金融资产能力、风险控制技术。依托不同的资源背景和核心能力，目前优秀的互联网金融平台主要有三类：一是，具有电商背景，拥有强大的大数据收集及分析能力；二是具有金融背景，能相对便利地获取优质金融资产；三是具有产业链背景，可以更深入地理解垂直行业。而民生电商就是属于第二种。

　　对于行业趋势，梁笛认为，互联网金融的制高点是移动金融，而移动金融的关键是场景争夺，谁拥有场景，未来就有更多的机会。整体而言，互联网金融要想取胜的话，丰富的场景与极致的产品缺一不可。